وام خود اشتغال تسهیلاتی است که به افراد جویای کار و کارآفرینان کمک می‌کند تا با تأمین مالی اولیه، کسب و کار خود را راه اندازی کنند. این وام‌ها به منظور حمایت از اقتصاد و ایجاد اشتغال، توسط دولت و مؤسسات مالی مختلف ارائه می‌شوند. اگر شما هم ایده‌ای نوآورانه در سر دارید و قصد دارید کسب و کار خود را آغاز کنید، دریافت وام خوداشتغالی می‌تواند گامی مهم در تحقق رویاهایتان باشد. در این مقاله، به طور مفصل به این موضوع خواهیم پرداخت که وام خود اشتغالی چیست، چگونه می‌توان برای دریافت آن اقدام کرد و چه مدارکی مورد نیاز است. با ما همراه باشید تا اطلاعات کاملی در این زمینه کسب کنید.
انواع وام خود اشتغالی
وام کارآفرینی، فرصتی طلایی برای شکوفایی استعدادها و ایجاد کسب و کارهای کوچک و خانگی است. این تسهیلات ویژه، به اقشاری چون زنان سرپرست خانوار، روستاییان و افرادی که در حوزه صنایع دستی و مشاغل خانگی فعالیت می‌کنند، تعلق می‌گیرد. از قالی بافی و فرش بافی گرفته تا تولید پوشاک، چرم و صنایع دستی چوبی، طیف گسترده‌ای از مشاغل خانگی تحت پوشش این وام قرار می‌گیرند.
علاوه بر این، افرادی که در حوزه‌های کشاورزی، پرورش دام و طیور، صنایع غذایی و حتی فعالیت‌های آنلاین مانند برنامه‌نویسی و طراحی سایت مشغول هستند، می‌توانند از مزایای این وام بهره‌مند شوند. زنان سرپرست خانواری که تحت پوشش نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد یا بهزیستی هستند، نیز می‌توانند با شرایط ویژه و آسان‌تری به این تسهیلات دسترسی پیدا کنند.
به طور خلاصه، وام کارآفرینی، پل ارتباطی بین ایده‌های نوآورانه و تحقق رویاهای کارآفرینی است و به افراد کمک می‌کند تا ضمن ایجاد اشتغال، به رشد و توسعه اقتصادی کشور نیز کمک کنند. در ادامه به بررسی دقیق‌تر انواع وام خود اشتغالی می‌پردازیم.
وام خود اشتغالی ۲۰۰ میلیونی
در سال ۱۴۰۳، دولت تسهیلات ویژه‌ای را برای حمایت از کارآفرینان و ایجاد اشتغال در نظر گرفته است. وام خود اشتغالی یکی از این تسهیلات است که به متقاضیان کمک می‌کند تا کسب و کار خود را راه اندازی کنند. سقف این وام معمولاً 200 میلیون تومان است، اما با توجه به نوع کسب و کار و شرایط آن، تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان نیز قابل افزایش است.
این یعنی شما می‌توانید با حداقل سرمایه شخصی، کسب و کار خود را آغاز کرده و به درآمد پایدار برسید. نکته جالب توجه این است که این وام‌ها هم در قالب تسهیلات بدون سود و هم با نرخ سود پایین ارائه می‌شوند تا امکان استفاده از آنها برای همه اقشار جامعه فراهم شود. پس اگر ایده نوآورانه‌ای دارید و می‌خواهید کارآفرین شوید، دیگر نیازی به انتظار برای جمع‌آوری سرمایه کلان نیست. با استفاده از وام خود اشتغالی، می‌توانید گام اول را برداشته و به رویاهایتان جامه عمل بپوشانید.
وام اشتغال روستایی
صندوق کارآفرینی امید و بنیاد علوی، تسهیلاتی را برای ایجاد اشتغال در روستاها در نظر گرفته‌اند. روستاییان عزیز می‌توانند با مراجعه به بانک‌هایی مانند کشاورزی، رفاه، ملی و صادرات، از وام کارآفرینی با سود ۴ درصد و به صورت قرض‌الحسنه بهره‌مند شوند. شرط اصلی دریافت این وام، سکونت در روستا و عدم استفاده از تسهیلات مشابه در سایر بانک‌ها است.
برای آغاز مراحل دریافت وام، ابتدا باید به دهیاری روستا مراجعه کرده و سپس با معرفی نامه آنها به فرمانداری مراجعه نمایید. سقف این وام ۲۰۰ میلیون تومان بوده و بازپرداخت آن طی ۳۶ تا ۶۰ ماه امکان‌پذیر است.
علاوه بر این، وزارت جهاد کشاورزی نیز تسهیلاتی را تحت عنوان وام اشتغال زایی روستایی برای حمایت از فعالیت‌های کشاورزی، دامداری و سایر مشاغل روستایی ارائه می‌دهد. این وام‌ها فرصت مناسبی برای جوانان بیکار روستایی است تا با راه اندازی کسب و کار، به استقلال مالی دست یابند و آینده‌ای روشن برای خود و خانواده‌شان رقم بزنند.
وام اشتغال بانوان
بانک سینا با هدف حمایت از کارآفرینی بانوان، طرح ویژه «یاس» را ارائه کرده است. بانوان ایرانی می‌توانند با استفاده از این طرح، تا سقف ۲۰ میلیون تومان وام کارآفرینی با سود ۱۸ درصد دریافت کنند. شرایط بازپرداخت این تسهیلات نیز بسیار منعطف بوده و تا ۳۶ ماه مهلت داده می‌شود. نکته جالب توجه این است که بانوان خانه دار می‌توانند تا سقف ۱۰ میلیون تومان و بانوان شاغل تا سقف ۲۰ میلیون تومان از این تسهیلات بهره‌مند شوند. با این طرح بانک سینا، گامی مهم در جهت توانمندسازی اقتصادی بانوان برداشته و به آنها کمک می‌کند تا ایده‌های کارآفرینانه خود را عملی کنند.
وام اشتغال‌زایی سپاه
سپاه پاسداران انقلاب اسلامی با هدف حمایت از کارآفرینی و ایجاد اشتغال، تسهیلات مالی ویژه‌ای را به اعضای خود در سراسر کشور ارائه می‌دهد. این وام‌ها که با عنوان وام اشتغال زایی شناخته می‌شوند، به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد راه اندازی کسب و کار جدید یا توسعه فعالیت‌های تولیدی و خدماتی خود را دارند.
مبلغ این وام‌ها بسته به نوع طرح و نیاز مالی متقاضی قابل تغییر است و می‌تواند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان یا بیشتر نیز برسد. معمولاً مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات بین ۵ تا ۷ سال تعیین می‌شود. هدف از ارائه این وام‌ها، تقویت اقتصاد کشور و ایجاد فرصت‌های شغلی جدید برای اعضای سپاه است.
وام اشتغال با مدرک دانشگاهی
در سال ۱۴۰۳، متقاضیان دریافت وام اشتغال با مدرک دانشگاهی می‌توانند بسته به رشته تحصیلی و تخصص خود، از تسهیلاتی تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان بهره‌مند شوند. مدت زمان بازپرداخت این وام‌ها معمولاً بین ۵ تا ۷ سال تعیین می‌شود؛ با این حال، شرایط هر بانک یا موسسه مالی ممکن است در این خصوص متفاوت باشد. به عبارت دیگر، میزان وام و مدت زمان بازپرداخت آن به عوامل مختلفی از جمله نوع رشته، تجربه کاری و همچنین شرایط و ضوابط موسسه اعتباری ارائه‌دهنده تسهیلات بستگی دارد.
سامانه ثبت نام وام خود اشتغالی
برای ثبت نام و درخواست وام‌های کارآفرینی و اشتغال زایی، می‌توانید به سامانه جامع تسهیل اشتغال کشور به نشانی tek.mcls.gov.ir مراجعه کنید. این سامانه جامع، درگاهی است که توسط وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی برای تسهیل دسترسی متقاضیان به تسهیلات اشتغال زایی ایجاد شده است. با مراجعه به این سامانه، می‌توانید به صورت آنلاین درخواست خود را ثبت کرده و مراحل دریافت تسهیلات را پیگیری کنید.
بانک‌های ارائه دهنده وام خود اشتغالی
برای دریافت وام کارآفرینی، بانک‌های متعددی مانند سپه، کشاورزی، مسکن، صادرات، پست بانک، سینا، قرض‌الحسنه مهر ایران، ملت و ملی گزینه‌های مناسبی هستند. هر یک از این بانک‌ها با توجه به سیاست‌های خود، شرایط و ضوابط خاصی برای اعطای وام کارآفرینی تعیین کرده‌اند.
به همین دلیل، پیش از اقدام برای دریافت وام، بهتر است شرایط هر بانک را به دقت بررسی کرده و با توجه به نیازها و توانایی‌های خود، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید. توجه داشته باشید که درخواست همزمان از چندین بانک، نه تنها به نفع شما نیست بلکه ممکن است احتمال دریافت وام را نیز کاهش دهد. در ادامه به بررسی دقیق‌تر بانک‌های ارائه دهنده وام خود اشتغالی می‌پردازیم.
وام خود اشتغالی کمیته امداد (از بانک سپه)
بانک سپه برای متقاضیان وام اشتغال زایی، تسهیلاتی تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان با سود ۴ درصد و به صورت قرض‌الحسنه در نظر گرفته است. حداقل مبلغ قابل درخواست ۲۰ میلیون تومان بوده و ارائه معرفی نامه کمیته امداد الزامی است. همچنین، نیاز به ضامن رسمی برای تضمین پرداخت اقساط وجود دارد.
برای کارفرمایانی که قصد دریافت تسهیلات از این بانک را دارند، امکان دریافت وام تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان فراهم شده است. شرط اصلی دریافت این وام، عدم بدهکاری به بانک و نداشتن چک برگشتی است. علاوه بر این، داشتن حساب قرض‌الحسنه پس انداز با حداقل مانده ۱۰۰ هزار تومان نیز از الزامات دریافت وام کارفرمایی محسوب می‌شود.
وام کارآفرینی بانک کشاورزی
برای دریافت وام اشتغال زایی از بانک کشاورزی نیازی به معرفی نامه نیست. کافی است با مدارک هویتی معتبر به نزدیک‌ترین شعبه مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنید. سقف وام خود اشتغالی در بانک کشاورزی ۱۵۰ میلیون تومان تعیین شده و برای ایجاد اشتغال و حمایت از کارفرمایان نیز تسهیلاتی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان ارائه می‌شود. لازم به ذکر است که داشتن حساب قرض‌الحسنه یکی از شرایط دریافت این وام است. همچنین، مبلغ تقریبی هر قسط وام حدود دو میلیون تومان می‌باشد.
وام خود اشتغالی بانک مسکن
برای دریافت وام اشتغال زایی بانک مسکن، متقاضیان باید معرفی نامه‌ای از سازمان‌های حمایتی مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید ارائه دهند. سقف این وام برای مشاغل خانگی ۲۰ میلیون تومان و برای طرح‌های کارآفرینی تا ۲ میلیارد تومان تعیین شده است.
شرایط تضمین این تسهیلات به میزان وام بستگی دارد. برای مبالغ تا ۲۵ میلیون تومان، سفته و یک ضامن معتبر کفایت می‌کند. در صورتی که مبلغ وام بین ۲۵ تا ۵۰ میلیون تومان باشد، به علاوه‌ی سفته، دو ضامن نیز الزامی است. اما برای دریافت تسهیلاتی بیش از ۵۰ میلیون تومان، ارائه سند ملک به عنوان وثیقه الزامی است. تمامی ضامن‌ها موظف به ارائه گواهی کسر از حقوق می‌باشند.
وام اشتغال‌زایی بانک ملی
دریافت وام از بانک ملی مستلزم داشتن معرفی نامه از نهادهای حمایتی مشخصی است. افرادی که از سوی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، بنیاد شهید، کمیته امداد امام خمینی (ره) یا سازمان بهزیستی معرفی شوند، می‌توانند برای دریافت این تسهیلات به بانک ملی مراجعه کنند. این شرایط ویژه به منظور حمایت از اقشار آسیب پذیر جامعه و تسهیل امور آنها در نظر گرفته شده است.
دریافت وام شروع کسب و کار از بانک ملت
بانک ملت برای حمایت از ایجاد اشتغال و کمک به افراد جویای کار، تسهیلاتی تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان در نظر گرفته است. متقاضیان این وام باید دارای معرفی نامه از سازمان بهزیستی بوده و هیچ‌گونه سابقه چک برگشتی نداشته باشند. حداقل مبلغ قابل درخواست برای این وام ۲۰ میلیون تومان با نرخ سود ۴ درصد است. همچنین، متقاضیان باید دارای حساب قرض‌الحسنه در بانک ملت باشند و هیچ‌گونه بدهی قبلی به بانک نداشته باشند. این تسهیلات با هدف توانمندسازی افراد و ایجاد فرصت‌های شغلی جدید ارائه می‌شود.
طرح طراوت بانک صادرات
بانک صادرات در راستای حمایت از کارآفرینان، طرح «طراوت» را با همکاری کمیته امداد امام خمینی (ره) اجرا می‌کند. این طرح به متقاضیان، وامی با سود ۴ درصد و سقف ۱۵۰ میلیون تومان اعطا می‌کند. همچنین تسهیلات کارفرمایی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان نیز در نظر گرفته شده است. برای بهره‌مندی از این تسهیلات، داشتن ضامن رسمی و سپرده گذاری قرض‌الحسنه الزامی است. طرح طراوت با هدف ایجاد اشتغال و حمایت از کسب و کارهای کوچک و متوسط راه اندازی شده است.
وام پست بانک
اگر به دنبال دریافت وام فوری هستید، پست بانک می‌تواند تا سقف ۵۰ میلیون تومان به شما کمک کند. برای بهره‌مندی از این تسهیلات، تنها کافی است از کمیته امداد معرفی نامه دریافت نمایید. با این معرفی نامه می‌توانید به یکی از شعب پست بانک مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنید.
وام اشتغال زایی بانک مهر ایران
بانک مهر ایران تسهیلاتی با سقف ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان را عمدتاً به منظور حمایت از مشاغل روستایی ارائه می‌دهد. این وام‌ها فرصتی مناسب برای افرادی است که در مناطق روستایی فعالیت می‌کنند و نیاز به سرمایه برای توسعه کسب و کار خود دارند. نکته مهمی که باید به آن توجه داشت این است که متقاضیان این تسهیلات نباید پیش از این از سایر کمک‌های مالی خود اشتغالی بهره‌مند شده باشند.
تسهیلات خود اشتغالی بانک سینا
بانک سینا با هدف حمایت از اقشار آسیب پذیر جامعه، تسهیلات خود اشتغالی به ارزش ۵۰ میلیون تومان را در اختیار افراد تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی (ره) قرار می‌دهد. این تسهیلات که عمدتاً به زنان سرپرست خانوار تعلق می‌گیرد، گامی مهم در جهت توانمندسازی اقتصادی این قشر و ایجاد فرصت‌های شغلی پایدار محسوب می‌شود. با اعطای این وام، افراد تحت پوشش کمیته امداد می‌توانند با ایجاد کسب و کارهای کوچک و خانگی، به استقلال مالی دست یافته و از چرخه فقر خارج شوند.
وام بانک رفاه کارگران
مستمری بگیران و بیمه شدگان تامین اجتماعی می‌توانند با بهره‌مندی از تسهیلات کارآفرینی بانک رفاه، گامی بلند در جهت تحقق رویاهای کارآفرینی خود بردارند. این وام‌ها که با هدف حمایت از ایجاد کسب و کارهای جدید ارائه می‌شوند، به متقاضیان کمک می‌کنند تا ایده‌های نوآورانه خود را به واقعیت تبدیل کنند. مبلغ دقیق وام بر اساس طرح توجیهی کسب و کار و پتانسیل رشد آن تعیین می‌شود. با دریافت این تسهیلات، شما می‌توانید به راحتی کسب و کار خود را راه‌اندازی کرده و به استقلال مالی دست پیدا کنید.
شرایط دریافت وام خود اشتغالی
برای دریافت تسهیلات خود اشتغالی، متقاضی باید شرایط زیر را دارا باشد:
- فرد متقاضی نباید در هیچ سازمان دولتی یا خصوصی مشغول به کار باشد و همچنین نباید حقوق بازنشستگی دریافت کند.
- دریافت هرگونه وام خود اشتغالی از سایر نهادها در گذشته، مانع از دریافت این تسهیلات می‌شود.
- محدوده سنی متقاضیان بین ۱۸ تا ۵۰ سال تعیین شده است.
- آقایان متقاضی ملزم به ارائه کارت پایان خدمت یا معافیت از خدمت سربازی هستند.
- داشتن بیمه شغلی و عدم اخذ مجوزهای لازم برای دریافت وام خود اشتغالی، از جمله موانع دریافت این تسهیلات محسوب می‌شود.
- متقاضی باید در محلی که قصد راه اندازی کسب و کار خانگی دارد، اقامت داشته باشد.
چه کسانی واجد شرایط دریافت وام خود اشتغال هستند؟
دریافت وام کارآفرینی برای طیف گسترده‌ای از افراد، از جمله فارغ‌التحصیلان دانشگاه‌ها، مراکز آموزش عالی و دارندگان دیپلم کار و دانش فراهم شده است. علاوه بر این افرادی که دارای مدرک فنی و حرفه‌ای از مؤسسات دولتی و آموزشی هستند، ایده‌های نوآورانه‌ای برای کارآفرینی دارند، در مسابقات مهارت‌های ملی برنده شده‌اند، یا به عنوان مخترع و برگزیده جشنواره خوارزمی شناخته می‌شوند، می‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند. حتی بازنشستگان دولتی نیز در زمره افرادی هستند که امکان دریافت وام کارآفرینی برای آنها فراهم شده است.
مدت زمان باز پرداخت اقساط وام اشتغال زایی
مدت زمان بازپرداخت تسهیلات خوداشتغالی معمولاً بین ۵ تا ۷ سال در نظر گرفته می‌شود، اما این بازه زمانی بسته به عوامل مختلفی همچون نوع طرح کسب و کار، بانک یا موسسه‌ی مالی ارائه دهنده‌ی وام و شرایط قرارداد، می‌تواند تغییر کند. به عبارت دیگر، متقاضیان وام خود اشتغالی می‌توانند تا ۸۴ ماه فرصت داشته باشند تا اقساط خود را پرداخت نمایند.
نحوه ثبت نام وام اشتغال زایی
برای دریافت تسهیلات خود اشتغالی، ابتدا باید از نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید معرفی‌نامه دریافت کنید. سپس با مراجعه به صندوق امید و ثبت نام در سامانه، طرح کسب و کار خود را ارائه دهید. پس از بررسی مدارک و انجام مصاحبه، در صورت تایید شرایط، کد رهگیری دریافت خواهید کرد. در نهایت با انعقاد قرارداد با سازمان ارائه دهنده وام، می‌توانید از تسهیلات بهره‌مند شوید. توجه داشته باشید که در صورت عدم تماس تا ۶۰ ماه پس از ثبت نام، متاسفانه شرایط دریافت وام را نخواهید داشت.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام خود اشتغالی
برای اینکه بتوانید از تسهیلات وام اشتغال زایی بهره‌مند شوید، به مجموعه‌ای از مدارک نیاز دارید. این مدارک به بانک یا موسسه‌ای که از آن درخواست وام می‌کنید کمک می‌کند تا صلاحیت شما برای دریافت وام را بررسی کند. مدارک اصلی که معمولاً مورد نیاز است عبارتند از:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
- مدرک معتبر از دانشگاه، موسسه آموزشی یا فنی حرفه‌ای
- گواهی یا مدرکی که نشان دهنده مهارت شما در زمینه کسب و کار مورد نظر است.
- یک برنامه‌ی دقیق و جامع که نشان می‌دهد قصد دارید با این وام چه کسب و کاری را راه اندازی یا توسعه دهید.
- در صورتی که مبلغ وام از سقف مشخصی (مثلاً 50 میلیون تومان) بیشتر باشد، ارائه سند ملک به عنوان ضمانت الزامی است.
- در بیشتر موارد نیاز به ارائه ضامن با شرایط مشخص دارید.
- ممکن است از شما خواسته شود تا مدارک درآمد خود یا ضامنتان را ارائه کنید.
دریافت وام آزاد
آیا به دنبال یک راه سریع و آسان برای تامین مالی نیازهای خود هستید؟ شرکت سرمایه گذاری ایرانیان با ارائه وام‌های آزاد، گامی بزرگ در جهت رفع نیازهای مالی افراد و کسب و کارها برداشته است. با بهره‌مندی از این تسهیلات، می‌توانید به راحتی به منابع مالی مورد نیاز خود دست پیدا کرده و به اهداف خود نزدیک‌تر شوید. فرآیند دریافت وام در این شرکت بسیار ساده و سریع بوده و با حداقل مدارک قابل انجام است. پس اگر به دنبال یک راهکار مطمئن و قابل اعتماد برای تامین مالی هستید، شرکت سرمایه گذاری ایرانیان را انتخاب کنید.
سخن‌پایانی
با توجه به مطالبی که گفته شد، وام خود اشتغالی فرصتی استثنایی برای افرادی است که به دنبال تحقق رویاهای کارآفرینی خود هستند. دولت و مؤسسات مالی مختلف با ارائه تسهیلات متنوع، از این قشر حمایت کرده و زمینه را برای ایجاد کسب و کارهای جدید و اشتغال زایی فراهم می‌کنند.
اما برای بهره‌مندی از این فرصت‌ها، شناخت دقیق شرایط و ضوابط هر طرح، تهیه طرح کسب و کار جامع و قوی و همچنین پیگیری مستمر مراحل دریافت وام، از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. با برنامه ریزی دقیق و استفاده صحیح از این تسهیلات، می‌توانید گام‌های بلندی در مسیر موفقیت برداشته و به یکی از کارآفرینان موفق کشور تبدیل شوید.