دریافت وام روی سند ملکی از بانک، به عنوان یکی از روشهای رایج تامین مالی، به ویژه در شرایطی که یافتن ضامن معتبر دشوار است، مورد توجه بسیاری قرار گرفته است. بسیاری از افراد با گرو گذاشتن سند ملک خود، به دنبال تامین مالی برای اهداف مختلفی همچون اشتغال، ازدواج، خرید خودرو و… هستند. اگرچه امکان دریافت همه انواع وامها با سند ملکی وجود ندارد و برای برخی از آنها همچنان نیاز به ضامن است، اما برخی بانکها برای تسهیل فرآیند دریافت وام، امکان استفاده از سند ملک را برای برخی از تسهیلات خود فراهم کردهاند. شرایط، مدارک مورد نیاز و سقف وام در هر بانک متفاوت است و بهتر است قبل از مراجعه به بانک، اطلاعات کاملی در این زمینه کسب کنید. در این مقاله، ما به شما کمک خواهیم کرد تا تمام آنچه برای دریافت وام با سند ملکی نیاز دارید را بدانید.
دریافت وام با سند ملکی از بانک
دریافت وام با سند ملکی از بانک، یکی از رایجترین روشهای تامین مالی است که بسیاری از افراد برای خرید ملک، تعمیرات، یا تامین هزینههای ضروری به آن روی میآورند. در این روش، فرد متقاضی با ارائه سند ملک خود به عنوان وثیقه، میتواند از بانک مبلغی وام دریافت کند. مبلغ وام معمولاً درصدی از ارزش کارشناسی ملک است و مدت بازپرداخت آن نیز متناسب با شرایط متقاضی تعیین میشود. مزیت اصلی این نوع وام، سرعت بالای پرداخت و عدم نیاز به ضامن است. با این حال، قبل از درخواست وام، بهتر است شرایط و قوانین هر بانک را به دقت بررسی کرده و با کارشناسان مالی مشورت نمایید.
شرایط بانکها برای پرداخت وام با سند ملک
برای دریافت وام با سند ملکی از بانک، باید شرایط زیر را داشته باشید:
- سند ملکی که به عنوان وثیقه ارائه میدهید باید به نام خودتان یا یکی از اقوام درجه یکتان باشد.
- سندی که به عنوان وثیقه ارائه میدهید باید در دفاتر اسناد رسمی به ثبت رسیده باشد.
- سن شما باید بالای 18 سال تمام باشد.
- نباید هیچ گونه چک برگشتی در هیچ بانکی داشته باشید.
- نباید بدهی معوقه به هیچ بانکی داشته باشید.
- باید در بانک مورد نظر حساب افتتاح کرده و اوراق ممتاز وام مسکن را خریداری کنید.
- بانک برای تعیین سقف وام، به بررسی درآمد شما نیاز دارد.
نکته مهم: شرایط دقیق دریافت وام با سند مسکن ممکن است در بانکهای مختلف متفاوت باشد. بنابراین، قبل از اقدام برای دریافت وام، بهتر است با بانکهای مختلف تماس بگیرید و از شرایط دقیق آنها اطلاع پیدا کنید.
مدارک لازم برای دریافت وام بانکی با سند ملکی
برای دریافت وام با سند ملکی از بانک، به طور معمول به مدارک زیر نیاز دارید:
- کپی تمامی صفحات شناسنامه و کارت ملی خودتان را آماده کنید.
- اصل و کپی سند ملکی که قرار است به عنوان وثیقه ارائه شود، الزامی است.
- یک گواهی اشتغال به کار معتبر که نشان دهنده درآمد ماهانه شما باشد، ارائه کنید.
- اگر فعالیت تجاری دارید، کد صنفی ده رقمی خود را نیز ارائه دهید.
- کپی سند مالکیت، اجاره نامه یا هر مدرک دیگری که مالکیت یا حق استفاده شما از محل کسب را ثابت کند.
- چک ضمانتی به مبلغ مشخصی که بانک تعیین میکند.
- قراردادی که شرایط و ضوابط دریافت وام را مشخص میکند.
- ممکن است بانکها مدارک دیگری مانند تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیرمنقول یا اسناد حسابداری را نیز درخواست کنند.
کدام بانک ها روی سند ملکی وام می دهند؟
دنبال دریافت وام با سند ملکی از بانک هستید؟ بسیاری از بانکها در کشورمان امکان دریافت تسهیلات با وثیقه گذاشتن سند ملکی را فراهم کردهاند. از جمله بانکهایی که در این زمینه فعالیت میکنند میتوان به بانکهای ملی، ملت، صادرات، پارسیان، رسالت، سامان و مسکن اشاره کرد. هر کدام از این بانکها با توجه به شرایط و مقررات داخلی خود، سقف وام، مدت بازپرداخت و نرخ سود متفاوتی را برای این نوع تسهیلات در نظر گرفتهاند. بنابراین، برای انتخاب بهترین گزینه، بهتر است قبل از اقدام به درخواست وام، شرایط هر یک از بانکها را به دقت بررسی کنید.
وام سند ملکی بانک صادرات
بانک صادرات با تکیه بر سند ملکی، طیف متنوعی از تسهیلات را به مشتریان خود ارائه میدهد. این بدین معناست که با ارائه سند ملک، دیگر نیازی به معرفی ضامن وام یا ارائه گواهی کسر از حقوق نخواهد بود. یکی از محبوبترین این تسهیلات، وام جعاله تعمیرات مسکن است که برای دریافت آن، سند ملک باید به نام متقاضی باشد.
با این وام، میتوانید تا سقف 200 میلیون تومان برای تعمیرات و بازسازی منزل خود وام بگیرید. البته، بانک 20 درصد از مبلغ وام را به عنوان سپرده مسدود میکند. با این حال، نیازی به سپرده گذاری اضافی نیست. نرخ سود این وام 18 درصد بوده و مدت بازپرداخت آن حداکثر 36 ماه است.
برای دریافت این وام، کافیست با مدارک مورد نیاز به شعبه بانک صادرات مراجعه کنید. اگرچه شرایط دریافت وام در بانکهای مختلف ممکن است متفاوت باشد، اما به طور کلی، ارائه سند ملک، یکی از مهمترین شرایط دریافت تسهیلات از بانک صادرات است.
وام سند ملکی بانک ملی
بانک ملی یکی از بانکهایی است که امکان بهرهمندی از تسهیلات متنوع را با ارائه سند ملک فراهم میآورد. در حال حاضر، متداولترین نوع تسهیلاتی که با این روش قابل دریافت است، وام تعمیرات مسکن به مبلغ 50 میلیون تومان با نرخ سود 18 درصد میباشد. نکته قابل توجه این است که برای دریافت این وام، نیازی به سپردهگذاری اولیه نیست.
با استفاده از این تسهیلات، شما میتوانید به مدت 36 ماه نسبت به بازپرداخت اقساط اقدام کنید. شرایط دریافت این وام شامل عدم استفاده از تسهیلات مشابه در گذشته، نداشتن بدهی بانکی معوق و همچنین نداشتن چک برگشتی میباشد.
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره انواع تسهیلات قابل ارائه با سند ملکی و شرایط دقیق هر یک، میتوانید به وبسایت رسمی بانک ملی مراجعه کرده یا به نزدیکترین شعبه این بانک مراجعه نمایید. کارشناسان بانک با ارائه مشاورههای لازم، شما را در روند دریافت تسهیلات مورد نظرتان راهنمایی خواهند کرد.
وام سند ملکی بانک سامان
بانک سامان با ارائه تسهیلات ویژه ملک، به شما این امکان را میدهد تا با دارا بودن سند ملک، تا سقف 700 میلیون تومان وام دریافت کنید. این بانک با درک نیازهای مالی مشتریان، شرایطی را فراهم کرده است که تنها با ارائه سند ملک، بتوانید به منابع مالی مورد نیاز خود دست یابید. علاوه بر این، بانک سامان طیف گستردهای از طرحهای اعتباری را با وثیقه ملک در نظر گرفته است تا مشتریان بتوانند با توجه به شرایط مالی و نیازهای خود، مناسبترین گزینه را انتخاب کنند.
در واقع، بانک سامان یکی از پیشگامان ارائه وامهای ملکی در کشور است و با رویکردی مشتری مدار، تلاش کرده است تا فرآیند دریافت تسهیلات را برای متقاضیان تسهیل کند.اگر به دنبال دریافت انواع وام مسکن از بانک ها هستید، بانک سامان ازجمله گزینه های مناسب پیشروی شما خواهد بود.
وام سند ملکی بانک پارسیان
بانک پارسیان با ارائه تسهیلات 150 میلیون تومانی، امکان نوسازی و تعمیر منزل مسکونی را برای شما فراهم کرده است. برای بهرهمندی از این وام، علاوه بر ارائه سند ملکی، داشتن گواهی اشتغال معتبر و سابقه اعتباری مثبت الزامی است. این تسهیلات با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 5 ساله در اختیار متقاضیان قرار میگیرد. با استفاده از این وام میتوانید بدون نگرانی مالی، خانه خود را به روز کرده و از محیطی راحتتر لذت ببرید.
وام سند ملکی بانک رسالت
بانک رسالت به عنوان یکی از پیشگامان ارائه تسهیلات قرض الحسنه در کشور، همواره در تلاش است تا با ارائه طرحهای متنوع، نیازهای مالی مشتریان خود را برطرف کند. یکی از این طرحها، امکان دریافت وام با سند ملکی است که به ویژه وام 60 میلیون تومانی آن با بازپرداخت 5 ساله، از محبوبیت بالایی برخوردار است. این تسهیلات، فرصتی مناسب برای بسیاری از افراد است تا با استفاده از ارزش ملک خود، به منابع مالی مورد نیاز برای رفع مشکلات مالی دست یابند. نکته قابل توجه این است که شما به راحتی میتوانید مراحل ثبت نام و درخواست این وام را به صورت آنلاین انجام داده و از مزایای آن بهرهمند شوید.
وام سند ملکی بانک مسکن
بانک مسکن با ارائه تسهیلات 500 میلیون تومانی با پشتوانه سند ملک، فرصتی ویژه برای مالکان جهت ساخت و تعمیر مسکن فراهم آورده است. متقاضیان این تسهیلات میتوانند با ارائه سند ملکی به نام خود یا همسرشان، از این وام بهرهمند شوند. البته سقف این تسهیلات برای ساکنان شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر بین 300 تا 360 میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
برای دریافت این وام، شرایطی همچون عدم داشتن چک برگشتی، بدهی معوقه و تعهدات غیرجاری، سن بنای کمتر از 25 سال و اعتبارسنجی از طریق فیش حقوقی و گردش حساب الزامی است. همچنین، ارائه فاکتورهای خرید مصالح ساختمانی به بانک نیز ضروری میباشد. نکته مهم دیگر این است که متقاضیان نباید قبلاً از این تسهیلات با همان سند ملکی بهرهمند شده باشند.
بانک مسکن پس از بررسی شرایط متقاضیان و تأیید مدارک، نسبت به پرداخت تسهیلات اقدام مینماید. متقاضیان میتوانند به صورت حضوری یا اینترنتی مراحل ثبت نام را انجام دهند. هرچند ثبت نام اینترنتی زمانبر تر است، اما ثبت نام حضوری به دلیل کاهش هزینهها و صرفهجویی در زمان، مورد استقبال بیشتری قرار دارد.
با توجه به شرایط آسان و سقف بالای این تسهیلات، بانک مسکن گامی موثر در جهت بهبود وضعیت مسکن و حمایت از مالکان برداشته است.
وام سند ملکی بانک ملت
بانک ملت، با ارائه تسهیلات متنوع با وثیقه سند ملکی، گامی بزرگ در جهت رفع نیازهای مالی مشتریان برداشته است. این بانک با حذف ضامن رسمی و امکان استفاده از سند ملکی به نام خود یا یکی از بستگان درجه یک، شرایط دریافت وام را برای متقاضیان تسهیل کرده است. یکی از محبوبترین طرحهای این بانک، امکان دریافت وام ۲۰۰ میلیونی با سند ملکی است. در این طرح، سند ملکی به عنوان وثیقه نزد بانک نگهداری میشود و در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک میتواند نسبت به فروش ملک اقدام کند. بانک ملت با ارائه سه طرح متنوع برای اعطای تسهیلات با سند ملکی، به نیازهای مختلف مشتریان پاسخ داده و توانسته است رضایت آنها را جلب نماید.
وام طرح پذیرندگان ملت
برای دریافت تسهیلات طرح پذیرندگان بانک ملت، داشتن رتبه اعتباری بالا امری ضروری است. این وام با نرخ سود 18 درصد ارائه میشود که برای افرادی با رتبه اعتباری ممتاز (1 و 2) به 15 درصد کاهش مییابد. سقف تسهیلات از 400 میلیون تا 3 میلیارد و 200 میلیون تومان متغیر بوده و بر اساس سرمایه در گردش و رتبه اعتباری متقاضی تعیین میشود.
برای برخورداری از این تسهیلات، داشتن سپرده و میانگین حساب 3 ماهه الزامی است. نکته قابل توجه این است که سپرده در طول مدت تعیین شده (3 ماه) مسدود نخواهد شد. مدت باز پرداخت وام نیز با توجه به رتبه اعتباری و ضرایب برابری تسهیلات، بین 6 تا 48 ماه متغیر است.
در مجموع، طرح پذیرندگان بانک ملت فرصتی مناسب برای کسب و کارهایی است که به دنبال افزایش سرمایه و توسعه فعالیتهای خود هستند. با این حال، شرایط دریافت این تسهیلات همچون رتبه اعتباری بالا، داشتن سپرده و رعایت سایر ضوابط بانکی، نشاندهنده اهمیت اعتبارسنجی و مدیریت مالی در دریافت تسهیلات بانکی است.
وام طرح ویژه متخصصین بانک ملت
بانک ملت با ارائه طرح ویژه متخصصین، فرصت دریافت تسهیلات ویژه را برای پزشکان، دندانپزشکان، داروسازان و سایر متخصصین و مشاغل غیرپزشکی فراهم کرده است. این طرح به دارندگان مجوز فعالیت و جواز کسب امکان میدهد تا با سقف وام 1.5 میلیارد تومانی برای مشاغل پزشکی و 300 میلیون تومانی برای سایر مشاغل، به منابع مالی مورد نیاز خود دست یابند. این تسهیلات با نرخ سود 18 درصد و بازپرداخت 60 ماهه ارائه میشود. متقاضیان این وام باید با سپرده گذاری در بانک، شرایط دریافت تسهیلات را فراهم نمایند.
تسهیلات 50 میلیون تومانی بانک ملت
بانک ملت تسهیلات 50 میلیون تومانی ویژهای را برای متقاضیان وام با سند ملکی در نظر گرفته است. این بدان معناست که با ارائه یک سند ملکی، سه نفر میتوانند به طور همزمان برای دریافت این وام اقدام کنند. نکته قابل توجه این است که این وام بدون نیاز به سپردهگذاری اولیه و با نرخ سود 18 درصد در اختیار متقاضیان قرار میگیرد. با این حال، به ازای هر 50 میلیون تومان وام، 4 درصد از مبلغ وام به عنوان وجه التزام مسدود میشود. علاوه بر ارائه سند ملکی، متقاضیان باید مدارک اثبات درآمد و شغلی خود را نیز ارائه دهند تا بتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند.
جمع بندی
دریافت وام با سند ملکی از بانک، در کنار وام آزاد بر روی سند خودرو، راهکاری مناسب برای تامین مالی در شرایط مختلف است. با این حال، قبل از اقدام به دریافت وام، بهتر است با دقت شرایط هر بانک را بررسی کنید و با کارشناسان مالی مشورت نمایید. هر بانکی شرایط و مدارک خاص خود را دارد و نرخ سود و مدت باز پرداخت وامها نیز متفاوت است. همچنین، به یاد داشته باشید که ارائه سند ملکی به عنوان وثیقه، مسئولیتهای جدیدی را برای شما ایجاد میکند و در صورت عدم پرداخت اقساط، ممکن است ملک شما به مزایده گذاشته شود. بنابراین قبل از تصمیمگیری، به دقت جوانب مختلف موضوع را بررسی کنید و با توجه به شرایط مالی خود، بهترین گزینه را انتخاب نمایید.
در نهایت، توصیه میشود که برای دریافت مشاوره تخصصی و اطلاعات دقیقتر، به شعب بانکهای مختلف مراجعه کرده یا با کارشناسان مالی آنها تماس بگیرید. آنها میتوانند به شما در انتخاب بهترین نوع وام و شرایط مناسب آن کمک کنند.
