در پاسخ به سوالی که درباره تفاوت میان وام و تسهیلات مطرح شده است، در ابتدا ضرورت دارد که معنای هر یک از این اصطلاحات را درک نمایید. اصطلاح “تسهیلات” به معنای کلی هر نوع امکانات و اعتبارات مالی است که به صورت اعطای وام، اعتبار، تسهیلات بانکی و سایر امور مشابه در اختیار شخص یا شرکت قرار می‌گیرد. به عبارت دیگر، تسهیلات شامل هر گونه حمایت مالی است که به افراد، شرکت‌ها و سازمان‌ها اعطا می‌شود تا در دستیابی به اهداف مالی خود یاری شوند.
از سوی دیگر، وام به معنای پرداخت یک مبلغ مشخص به صورت قرض به فرد یا شرکت است. به عبارت دیگر، وام به عنوان یک نوع تسهیلات مالی ارائه می‌شود که طبق شرایط تعیین‌شده، در آینده با بهره‌وری و بازپرداخت معین باید به ارائه‌دهنده این وام بازپرداخت گردد.
بنابراین، تفاوت اصلی بین تسهیلات و وام در این است که تسهیلات شامل هر گونه امکانات مالی است که به شخص یا شرکت ارائه می‌شود تا در دستیابی به اهداف مالی خود یاری شوند، در حالی که وام به عنوان پرداخت یک مبلغ مشخص به صورت قرض به شخص یا شرکت است که باید در آینده با بهره و شرایط تعیین‌شده پس داده شود.
وام چیست؟
وام‌ها عمدتاً توسط بانک‌ها، موسسات اعتباری، مؤسسات دولتی یا سازمان‌های غیرانتفاعی اعطا می‌شوند. افراد و شرکت‌ها می‌توانند از وام برای پرداخت هزینه‌های خاص مانند خرید ملک، خودرو، تحصیل و سایر موارد بهره‌مند شوند.
درباره وام فوری روی سند ملکی چه می دانید؟
وام یک نوع تسهیلات مالی است که به معنای پرداخت یک مبلغ تعیین شده به صورت قرض به یک شخص یا شرکت می‌باشد. عمدتاً به صورت یک تسهیلات مالی اعطا می‌شود و باید در آینده با بهره و طبق شرایط تعیین شده پس داده شود.
وام می‌تواند به صورت نقدی یا غیرنقدی (مانند وام مسکن، وام خودرو و غیره) ارائه شود و معمولاً با شرایط و محدودیت‌هایی همراه است. این شرایط شامل مواردی مانند تعیین مبلغ وام، نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت و سایر شروطی است که باید پس از درخواست وام توسط شخص یا شرکت در نظر گرفته شود.
تسهیلات به معنای کلی هر نوع امکانات و اعتبارات مالی است که به صورت اعطای وام، اعتبار، تسهیلات بانکی و سایر امور مشابه در اختیار شخص یا شرکت قرار می‌گیرد. این اصطلاح شامل هر نوع پشتیبانی مالی می‌شود که به افراد، شرکت‌ها و سازمان‌ها اعطا می‌شود تا در دستیابی به اهداف مالی خود یاری شوند.
تسهیلات چیست؟
تسهیلات مالی می‌تواند شامل وام‌ها، اعتبارات، اجاره مالی، خطوط اعتباری، تسهیلات بانکی و سایر امکانات باشد و با شرایط و محدودیت‌های خاصی همراه است. این امکانات مالی با رعایت شرایط و مقررات تعیین شده برای استفاده از آنها در دسترس قرار می‌گیرند.
هدف اصلی تسهیلات مالی کمک به افراد و شرکت‌ها در دستیابی به منابع مالی است تا بتوانند نیازهای مالی خود را به خوبی برطرف کنند. این تسهیلات ممکن است از سوی بانک‌ها، موسسات اعتباری، دولت و سازمان‌های غیرانتفاعی و غیره ارائه شود.
تفاوت وام و تسهیلات
تفاوت اصلی بین وام و تسهیلات در این است که تسهیلات شامل هر نوع امکانات مالی است که به شخص یا شرکت اعطا می‌شود تا به آنها کمک کند تا اهداف مالی خود را به دست آورند. به بیان دیگر، تسهیلات مالی شامل انواع اعتبارات و پشتیبانی مالی است که به صورت وام یا اعتبار، خطوط اعتباری، اجاره مالی و غیره در اختیار شخص یا شرکت قرار می‌گیرد تا به آنها کمک کند تا تمامی نیازهای مالی خود را برطرف کنند. در حالی که وام به معنای پرداخت یک مبلغ مشخص به صورت قرض به شخص یا شرکت است که باید در آینده با بهره و شرایط تعیین شده پس داده شود.
اگرچه وام نوعی از تسهیلات مالی است، اما تمامی تسهیلات مالی به صورت وام اعطا نمی‌شوند و ممکن است شامل انواع دیگری از تسهیلات مالی مانند اعتبار، خطوط اعتباری، اجاره مالی و غیره باشد.
در مورد هدف دریافت وام و تسهیلات مالی، ممکن است این دو مفهوم متفاوت باشند. زمانی که شخص یا شرکت به دنبال تأمین منابع مالی برای پرداخت هزینه‌های خاصی مانند خرید یک خودرو، خانه، تحصیلات و غیره هستند، ممکن است به دنبال دریافت وام باشند. در این موارد، هدف دریافت وام، به دست آوردن منابع مالی برای پرداخت هزینه‌های خاصی است.
بیشتر بخوانید: وام فوری روی سند ویلا
اما در شرایطی که شخص یا شرکت به دنبال تأمین منابع مالی برای تحقق اهداف کلی خود مانند توسعه کسب و کار، افزایش سرمایه یا بهبود وضعیت مالی خود هستند، ممکن است به دنبال دریافت تسهیلات باشند. در این موارد، هدف از دریافت تسهیلات، به دست آوردن منابع مالی برای توسعه یا بهبود وضعیت کلی مالی است.
انواع وام بانکی
تنوع و انواع وام‌ها به گونه‌های مختلف از سوی بانک‌ها، موسسات اعتباری، دولت و سازمان‌های غیرانتفاعی ارائه می‌شوند. در زیر به برخی از انواع وام‌ها و هدف دریافت آنها اشاره شده است:
۱. وام مسکن:
هدف دریافت: برای خرید یا ساخت یک ملک.
شرایط ممکن: مبلغ وام، نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت، شرایط پرداخت وام و دیگر مقررات و شرایط مربوط به قرارداد.
۲. وام خودرو:
هدف دریافت: برای خرید خودرو.
شرایط ممکن: مبلغ وام، نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت، شرایط پرداخت وام و دیگر مقررات و شرایط مربوط به قرارداد.
۳. وام تحصیلی:
هدف دریافت: برای تأمین هزینه‌های تحصیلی دانشجویان.
شرایط ممکن: مبلغ وام، نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت، شرایط پرداخت وام و دیگر مقررات و شرایط مربوط به قرارداد.
۴. وام کسب و کار:
هدف دریافت: برای توسعه و بهبود کسب و کارها.
شرایط ممکن: مبلغ وام، نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت، شرایط پرداخت وام و دیگر مقررات و شرایط مربوط به قرارداد.
۵. وام شخصی:
هدف دریافت: برای پرداخت هزینه‌های شخصی مانند درمانی یا پرداخت بدهی‌ها.
شرایط ممکن: مبلغ وام، نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت، شرایط پرداخت وام و دیگر مقررات و شرایط مربوط به قرارداد.
سوالات متداول
سوال اول: چه انواع وام‌هایی وجود دارد و هرکدام برای چه هدفی ارائه می‌شوند؟
وام مسکن: برای خرید یا ساخت ملک.
وام خودرو: برای خرید خودرو.
وام تحصیلی: برای تأمین هزینه‌های تحصیلی دانشجویان.
وام کسب و کار: برای توسعه و بهبود کسب و کارها.
وام شخصی: برای پرداخت هزینه‌های شخصی مانند درمان یا پرداخت بدهی‌ها.
سوال دوم: چه عوامل و شرایطی در دریافت وام تأثیرگذار هستند؟
مبلغ وام: حداکثر مقدار مالی که می‌توانید دریافت کنید.
نرخ بهره: درصدی که به عنوان سود بر روی مبلغ وام اعمال می‌شود.
مدت زمان بازپرداخت: زمانی که شما برای بازپرداخت وام دارید.
شرایط پرداخت وام: ترتیبات و شرایط مربوط به پرداخت اقساط وام.
ضمانت‌ها و تضمینات: دارا بودن ضمانت‌ها یا تضمینات برای اختصاص وام.
سابقه اعتباری: تاریخچه پرداخت وام‌های گذشته و سابقه اعتباری شما.
درآمد و شغل: درآمد ماهیانه شما و نوع شغل یا فعالیت اقتصادی.
ضرورت مالی: دلیل و نیاز مالی شما برای درخواست وام.
نوع وام: هر نوع وام ممکن است شرایط خاص خود را داشته باشد.
