با رشد دنیای ارزهای دیجیتال، خدمات مالی و تسهیلات رنگ و بوی جدیدی به خود گرفته‌اند. یکی از این خدمات دیجیتال وام ارز دیجیتال است. در این روش، افراد می‌توانند رمزارز هایی مانند بیت کوین یا اتریوم را در یک سایت مشخص قرار دهند و در ازای آن وام دریافت کنند. در این روش نیازی به ضامن، چک یا بررسی حساب بانکی نیست و متقاضیان می‌توانند به راحتی از طریق برخی سایت‌ها یا برنامه‌ها وام خود را دریافت نمایند. در ادامه به توضیح واضح‌تر این روند خواهیم پرداخت:
وام ارز دیجیتال چیست؟
وام ارز دیجیتال یکی از روش‌های نوین برای دریافت وام بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک و انجام مراحل طولانی، وام مورد نظر خود را دریافت کنید. اگر مقداری رمز ارز مانند بیت کوین، اتریوم یا تتر دارید و نیاز به نقدینگی فوری پیدا کردید، می‌توانید آنها را به عنوان وثیقه در یک پلتفرم وام دهی معتبر قرار دهید و در مقابل وام مورد نظر خود را بدون نیاز به ضامن، چک یا حتی استعلام بانکی دریافت کنید.
انواع وام ارز دیجیتال
در دنیای رمزارز ها، وام ها به روش‌های مختلفی صادر می‌شوند و هریک ویژگی‌های خاص خودشان را داشته و با توجه به پرداختی هر یک برای نوع کاربر خاصی در نظر گرفته شده‌اند. اگر قصد دریافت وام از دارایی دیجیتال خود دارید آشنایی با انواع این وام ها به شما کمک می‌کند تا انتخابی آگاهانه و متناسب با هدف مالی خود داشته باشید.
وام با وثیقه رمز ارز
وام با وثیقه در رمز ارز ها یکی از رایج‌ترین انواع وام در حوزه ارز دیجیتال است. برای دریافت این وام، فرد باید بخشی از دارایی رمز ارزی خود را که معمولا بیت کوین، اتریوم یا تتر است را تحت عنوان وثیقه در یک پلتفرم مشخص قرار دهد. دارایی فرد برای مدت مشخصی که معمولا تا مدت زمان بازپرداخت کامل وام است، در این پلتفرم قفل یا لاک می‌شود. این وثیقه به دلیل اینکه در قالب رمزارز می باشد ارزش آن به صورت روزانه در حال تغییر است و در نتیجه میزان سودی که بر این رمز ارز تاثیر می‌گذارد بر همین اساس قابل تغییر است. بعد از تسویه وام، دارایی وثیقه شده آزاد می‌شود. اگر بازپرداخت انجام نشود و یا قیمت رمز ارز به طرز قابل توجهی کاهش یابد، آن پلتفرم قادر خواهد بود تا بخشی از وثیقه را بفروشد.
وام ارز دیجیتال بدون وثیقه
این نوع وام بیشتر در بستر پلتفرم‌های غیر متمرکز مالی یا در اصطلاح انگلیسی DeFi ارائه می‌شود. برخلاف مدل قبلی، در این روش نیازی به ارائه وثیقه نیست. اما چالش این نوع وام این است فرد نیاز به اعتبار اجتماعی، سابقه فعالیت در پلتفرم یا شرکت یا پروژه های خاص دارد. در واقع این نوع وام برای کاربران حرفه ای یا نهاد های معتبر مورد استفاده قرار می‌گیرد.
وام همتا به همتا P2P
در این مدل، وام‌دهنده و وام‌گیرنده به‌صورت مستقیم و از طریق پلتفرم‌های واسطه با یکدیگر ارتباط می‌گیرند. دراین پلتفرم‌ها، شرایط وام شامل مبلغ، مدت زمان بازپرداخت، نرخ بهره و نوع وثیقه، به‌صورت توافقی بین طرفین تعیین می‌شود. پلتفرم نیز در این میان نقش نظارتی و فنی دارد و از امنیت تراکنش‌ها اطمینان حاصل می‌کند. با شناخت دقیق انواع وام ارز دیجیتال و در نظر گرفتن شرایط مالی، میزان ریسک‌پذیری و هدف خود می‌توانید بهترین گزینه وام دیجیتال را انتخاب نمایید.
مراحل دریافت وام ارز دیجیتال
امروزه با رشد چشمگیر ارز های دیجیتال، دریافت وام به یکی از روش های جدید تامین مالی تبدیل شده است. در این روش برخلاف سیستم های بانکی که نیاز به ضامن، چک، اعتبار سنجی پیچیده و پروسه اداری طولانی دارند، همه چیز ساده تر و کاملا به صورت آنلاین انجام می‌شود. برای دریافت وام های رمز ارزی نیازی به فروش دارایی دیجیتال فعلی تان ندارید و به راحتی تنها از طریق قرار دادن آن به صورت وثیقه قادر به دریافت وام خواهید بود.
البته برای استفاده از خدمات امن و اصولی نیاز است تا مراحل و پلتفرم های دریافت وام ارز دیجیتال را به خوبی بشناسید. در ادامه توضیح خواهیم داد که چگونه می‌توانید با رمز ارز خود وام بگیرید و آن را بازپرداخت کنید.
انتخاب پلتفرم مناسب
برای دریافت وام ارز دیجیتال، باید یک پلتفرم مطمئن و مناسب با نیاز خود انتخاب کنید. پلتفرم‌ها در این زمینه به دو دسته متمرکز (CeFi) و غیرمتمرکز (DeFi) تقسیم می‌شوند. در پلتفرم‌های متمرکز مانند Nexo یا Binance Loans نیاز به ثبت‌نام و احراز هویت دارید، اما استفاده از آنها ساده‌تر و پشتیبانی قوی‌تری دارند. در مقابل، پلتفرم‌های غیرمتمرکز مانند Aave یا Compound بدون نیاز به ثبت‌نام و با حفظ حریم خصوصی فعالیت می‌کنند، اما نیاز به آشنایی بیشتر با کیف پول دیجیتال و قراردادهای هوشمند دارند.
هنگام انتخاب پلتفرم، حتماً به امنیت، شفافیت شرایط مالی، میزان وثیقه مورد نیاز، نرخ بهره، نوع رمز ارزهای پشتیبانی‌شده و تجربه کاربری آن توجه کنید. چراکه انتخاب درست پلتفرم، نقش مهمی را در موفقیت و امنیت دریافت وام ایفا می‌کند.
ثبت نام یا اتصال کیف پول
در پلتفرم‌های متمرکز، شما ابتدا باید در سایت ثبت‌نام کرده و فرآیند احراز هویت را تکمیل کنید. اما در پلتفرم‌های غیرمتمرکز، تنها کافی است کیف پول دیجیتال خود مانند Metamask یا Trust Wallet را به پلتفرم متصل کرده و بدون نیاز به اطلاعات شخصی وارد فرایند دریافت وام شوید.
انتخاب نوع وام و شرایط آن
در این مرحله، شما باید نوع وام را مشخص کنید مثلاً وام با وثیقه، سپس مقدار و نوع رمزارزی که به‌عنوان وثیقه قرار می‌دهید را تعیین می‌کنید. همچنین مبلغ وام، نوع ارز دریافتی مثلاً USDT یا USDC، مدت زمان بازپرداخت و نرخ بهره مشخص می‌شود. این اطلاعات به‌صورت شفاف در پلتفرم نمایش داده خواهد شد.
قفل کردن رمز ارز به عنوان وثیقه
پس از تایید شرایط، شما باید مقدار مشخصی از رمزارز خود را به‌عنوان وثیقه در پلتفرم قفل کنید. این رمزارز تا پایان دوره وام قابل برداشت نخواهد بود. توجه داشته باشید که به دلیل نوسانات بازار، ارزش این دارایی‌ها می‌توانند تغییر کنند. معمولاً پلتفرم‌ها تنها درصدی( معمولا 50 تا 70 درصد) از ارزش وثیقه را به‌عنوان وام می‌دهند.
دریافت مبلغ وام
پس از قفل کردن وثیقه، مبلغ وام به‌صورت فوری یا در مدت کوتاهی به کیف پول دیجیتال شما واریز می‌شود. این وام معمولاً به‌صورت استیبل‌کوین پرداخت می‌شود تا از نوسانات قیمت در امان باشد.
بازپرداخت و آزادسازی وثیقه
در پایان دوره وام، باید مبلغ وام به‌همراه سود تعیین‌شده را بازپرداخت کنید. پس از تسویه وام، رمز ارز وثیقه‌شده آزاد و قابل برداشت خواهد بود. اگر در بازپرداخت تأخیر کنید یا قیمت وثیقه کاهش چشمگیری داشته باشد، پلتفرم می‌تواند بخشی از وثیقه شما را برای جبران خسارت بفروشد.
دریافت وام ارز دیجیتال روشی نوین و سریع برای دریافت نقدینگی است و برخلاف سیستم‌های بانکی، نیاز به ضامن، اعتبارسنجی پیچیده یا پروسه‌های طولانی ندارد. با انتخاب پلتفرم مناسب و قرار دادن رمز ارز به‌عنوان وثیقه، می‌توانید به راحتی وام خود را دریافت کنید و پس از بازپرداخت، وثیقه شما آزاد خواهد شد.
مزایا و معایب دریافت وام ارز دیجیتال
وام ارز دیجیتال دارای مزایا و معایب خاص خود است که باید قبل از استفاده آگاهی لازم در مورد آنها کسب کرد. این نوع وام‌ها می‌توانند برای کسانی که به دنبال دریافت سریع سرمایه هستند گزینه مناسبی باشند، اما همزمان با خطراتی مانند نوسانات بازار و ریسک‌های قانونی نیزهمراه خواهند بود. در ادامه مزایا و معایب وام ارز دیجیتال می‌پردازیم:
مزایای دریافت وام ارز دیجیتال
- دریافت سریع و آسان وام بدون نیاز به ضامن یا چک
- امکان استفاده از دارایی دیجیتال به‌عنوان وثیقه بدون فروش آن
- عدم نیاز به اعتبارسنجی پیچیده
- دسترسی به وام‌ها از طریق پلتفرم‌های آنلاین و غیرمتمرکز
معایب دریافت وام ارز دیجیتال
- ریسک نوسانات قیمت رمز ارز و کاهش ارزش وثیقه
- نرخ بهره ممکن است بالا باشد
- عدم وجود پشتیبانی قانونی و قضائی در صورت بروز مشکل
- نیاز به آشنایی با تکنولوژی‌های بلاک‌چین و کیف پول دیجیتال
پیشنهاد می‌کنیم پیش از دریافت وام ارز دیجیتال شرایط، مزایا و معایب آن را به دقت بررسی کنید و سپس نسبت به دریافت آن اقدام نمایید.
جمع بندی
وام ارز دیجیتال یک راه سریع و بدون درد سر برای افزایش تامین مالی است. شما می‌توانید با قرار دادن وثیقه بدون نیاز به ضامن، چک و یا طی کردن مراحل پیچیده بانکی این مراحل را به راحتی طی نمایید. اما به دلیل نوسانات بازار و ریسک های قانونی بهتر است تا با آگاهی، اطلاعات کافی و مشورت با مشاورین کاربلد این حوزه، نسبت به شرایط این وام اقدام نمایید. برای دریافت اطلاعات بیشتر و ارزیابی بهتر شرایط دریافت وام دیجتال با مشاوران ما در وام فوری ایرانیان در تماس باشید.